?

投資理財

?

“保利添鑫”01號1925期子單元理財計劃說明書

文章來源: 上饒銀行 更新時間:2019-06-19

“保利添鑫01號1925期子單元理財計劃說明書

理財產品編號:BLTX01,“全國銀行業理財信息登記系統”的產品登記編碼:C1087218000026  

本理財產品說明書為《上饒銀行人民幣理財產品協議書》不可分割之組成部分。若閣下對本理財產品說明書的內容有任何疑問,請向上饒銀行營業網點咨詢。

上饒銀行將恪守勤勉盡責的原則,僅根據本理財產品說明書所載的資料操作,合理配置資產組合,為客戶提供專業化的理財服務。

本理財產品說明書解釋權歸上饒銀行所有。

一、 重要須知

1、本產品與銀行存款存在明顯區別,具有一定的風險

2、本產品適合于無投資經驗及有投資經驗投資者;

3、本產品預期理財收益率有科學、合理的測算依據和測算方式,但測算收益不等于實際收益,投資須謹慎。

4、本產品為開放式非保本浮動收益型產品,如與理財產品投資資產有關的信托受托人、債務人、擔保人(如有)等主體發生違約,則理財產品到期時投資者可能無法獲得理財本金及產品收益。投資者應在對此風險有充分認識基礎上謹慎投資。

5、投資者在做出投資決定、簽署理財產品協議之前應認真閱讀協議條款以及對應的產品說明書中全部條款與內容,并了解相關投資風險與收益狀況,如有任何疑問應向上饒銀行進行咨詢、查詢、查閱有關資料及尋求解釋。投資者應僅在確認自身具有識別及承擔相關風險的能力、確認已從銀行獲得令其滿意的信息披露及充分而必要的風險揭示、確認擬進行的產品交易完全符合自身從事該交易的目的之后做出投資決定。

6、投資者同意簽署《上饒銀行理財產品客戶協議書》后,上饒銀行有權在認購期屆滿日從約定的賬戶扣收投資者的投資本金。如因投資者提供了錯誤結算賬戶或賬戶金額不足造成轉賬不成功,無論出于何種原因若不能及時或根本不能從投資者的賬戶扣款以支付相關投資,銀行有權取消投資者的申購申請,且不承擔任何法律責任。

二、產品特性

本產品屬于開放式非保本浮動收益型,產品存續期內不定期開放第i期X天理財子單元認購及到期兌付,每一個子單元封閉運作,有固定期限,到期分配理財本金及理財收益(如有),i代表子單元的期數,x代表子單元的封閉天數,每一個子單元的基本要素通過《風險揭示書中》的《“保利添鑫”01號理財計劃(i期x天子單元)開放認購要素表》(以下簡稱“要素表”)確定,所有子單元的募集資金通過理財專戶集中管理運作,統一核算。

、產品風險評級:R2

根據上饒銀行內部風險評級標準,本產品的風險等級為R2:中低風險。該評級僅是上饒銀行內部測評結果,僅供投資者參考,不具有任何法律約束力。

、產品概述:

產品名稱

“保利添鑫01號理財計劃

產品編號

BLTX01

理財登記系統產品登記編碼

C1087218000026

銷售系統編碼

第i期X天子單元銷售系統編碼由銷售部門根據規則定義,詳見各期要素表

發售對象

個人客戶和機構客戶

銷售渠道

 可通過上饒銀行的營業網點(含社區支行)和手機銀行認購(具體以要素表約定為準,要素表未約定的按此規定)

銷售范圍

全體分支行

適合個人客戶風險等級

經上饒銀行評估為穩健型、平衡型、成長型、進取型的客戶與機構客戶

產品類別

開放式非保本浮動收益型

產品存續期

 本產品的存續期為10年,自產品成立之日起計算,銀行可根據市場情況提前終止或延長產品期限,第1期X天理財子單元的封閉開始日即為產品成立日。

交易幣種

人民幣

理財總規模

指本理財計劃項下所有處于存續期的第i期X天子單元認購資金總額,不超過100億元。(銀行可根據市場情況調整規模上限)

認購期(開放期)

 指第i期X天子單元的認購期,本理財計劃不定期開放,具體以要素表約定為準。開放期僅辦理申購業務,理財份額在到期日自動退出。

封閉期

本理財計劃除管理人公告的開放期外,其余皆為封閉期。封閉期內不辦理申購和贖回(退出)業務

扣款日

認購期最后一天為第i期X天子單元扣款日,扣款日當天不計付活期利息,上饒銀行將按《上饒銀行理財產品客戶協議書》中約定的認申購金額從客戶理財賬戶中進行資金扣劃,無需客戶另行授權。

理財起始

指第i期X天子單元的封閉開始日

理財到期日

指第i期X天子單元的封閉結束日

理財期限

指第i期X天子單元自封閉開始日(含)至封閉結束日(不含)的封閉天數(若第i期X天子單元提前終止的則至實際終止日)

理財本金

指投資者參與第i期X天子單元的認購資金

理財預期年化收益率

 指適用于第i期X天子單元的理財收益率,是本說明書約定的理財本金計算理財期限內收益而適用的收益率,以年收益率表示,換算為日收益率,按年收益率除以365計算,理財預期年化收益率以要素表約定為準。

起點認購金額

1元人民幣為1份,認購起點50000份,超過認購起點部分,應為1000的整數倍

客戶到期資金到賬日

指第i期X天子單元的封閉結束日次日起二個工作日內

提前終止權

 第i期X天子單元封閉期內,客戶無提前終止權。如遇國家金融政策出現重大調整并影響到本產品的正常運行時,銀行有權提前終止本產品或提前終止部分第i期X天子單元,產品提前終止時所有處于存續期的第i期X天子單元相應將提前終止。

其他規定

本理財產品不可轉讓,可質押貸款。

其他規定

理財本金在扣款日前交存于銷售銀行的,按當時實行的活期利率計息,扣款日當天不計付活期利息。第i期X天子單元封閉期結束日(或實際終止日)到理財資金返還到賬日為還本清算期,還本清算期內不計付利息。客戶成功認購后,理財本金立即自動凍結,客戶不得要求支取和使用。

、投資管理

    1、投資范圍

    本產品為組合投資型,主要投資于以下符合監管要求的各類資產:一是高流動性資產,包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場資金等貨幣市場工具等;二是債權類資產,包括但不限于債權類信托計劃、債權類資管計劃、信貸資產流轉項目、收/受益權、債權融資計劃等;三是其他資產或資產組合。我行可直接或通過證券公司定向資產管理計劃、基金公司資產管理計劃、保險資產管理公司投資計劃等投資于上述資產或資產組合。同時產品因流動性需要可開展債券正回購等融資業務。如理財投資于非標準化債權資產,我行將按監管要求披露非標資產明細,非標資產比照自營貸款管理流程進行投前盡調、風險審查和投后風險管理。投資收益主要來源于投資組合下各類金融資產和工具的買賣價差以及持有期間產生的利息性收入。

    投資者按其認購金額占該理財產品項下所有認購資金的比例,承擔相應比例的收益和風險。

   2、投資比例

 標的資產

投資比例

高流動性資產、債權類資產

80%-100%

其他資產或資產組合

0-20%

如遇市場變化導致各類投資品投資比例暫時超出以上范圍,上饒銀行將在10個工作日內調整至上述比例范圍。

3、投資策略

本產品采用安全性和流動性優先、追求適度收益的投資策略,重點配置風險可控的固定收益類品種,以持有到期為主,同時根據市場情況和產品的流動性管理要求,配置一定比例的交易類資產及活期類資產。

客戶簽署《上饒銀行理財產品客戶協議書》并繳納認購資金后,即視為同意上饒銀行將本理財產品的認購資金進行相關投資運作。

、本金及理財收益

1、收益率測算方式

本產品為每一個第i期X天子單元設定預期理財收益率,并在要素表中明示。預期理財收益率的測算依據和測算方式為:依據第i期X天子單元設立時本產品項下的各類或擬配置的各類金融資產的投資比例和運行情況,測算各類金融資產構建的資產組合年化收益率,在考慮扣除產品托管費及管理費后,從而測算出該封閉單元的預期理財收益率。

測算方法如下:理財收益=資產組合投資收益-產品托管費-產品管理費

注:測算收益不等于實際收益,投資須謹慎。

2、投資者所得收益
   (1)計算公式
    理財收益=理財本金×理財收益率×理財期限÷365
   (2)計算示例
    假定投資者認購第i期X天子單元5萬元,理財收益率為4.8%,理財期限為35天,則投資者理財收益為50000×4.8%×35÷365=230.14元(上述示例采用假設數據計算,并不代表投資者實際可獲得的理財收益)。

、稅費規定

1、投資于本理財計劃的收益的應納稅款由投資人自行繳納。但若根據法令的規定或稅收政策務等國家機關的命令或要求,銀行有義務代扣代繳客戶承擔的稅費時,銀行將進行代扣代繳。

2、產品托管費:本理財計劃托管人收取0.01%的固定托管費,于第i期X天子單元到期日從理財財產中支付,平時不計提,計算方式為:托管費=∑支付日當日到期的第i期X天子單元認購資金總額×0.01%×第i期X天子單元實際存續天數÷365。
   3、管理費:扣除托管費后,資產組合投資收益率超出理財預期年化收益率,超出部分作為我行管理費,于第i期X天子單元到期日從理財財產中支付,平時不計提。資產組合投資收益率等于或少于理財預期年化收益率,則不收取管理費。

、提前終止:

1、如遇國家金融政策出現重大調整,或市場出現重大波動,可能影響到本理財產品的正常運行時,上饒銀行有權提前終止本理財產品。

2、提前終止時,理財收益按以下公式計付:

投資者理財收益=認購金額×理財預期收益率×實際理財天數÷365天

3、提前終止時,客戶到期資金到賬日為理財產品提前到期日次日起二個工作日內。

4、提前終止情形發生時,上饒銀行將通過各營業網點和網站(http://www.srbank. cn)發布公告,敬請投資人關注。

、信息披露:

1、有關本理財產品的信息披露將通過上饒銀行各營業網點和網站(http://www.ddosah.tw)發布相關信息公告。

2、對于銀行認為已經、即將或可能對本期理財產品的全體投資者的利益有重大不利影響的事項,上饒銀行將通過適當的方式進行公告。

3、上饒銀行所售理財產品均已在“全國銀行業理財信息登記系統”中進行報告和登記并形成登記編碼,客戶可依據該登記編碼在“中國理財網(www.chinawealth.com.cn)”查詢該產品信息。

 

 

 

 

 

 

附表:

保利添鑫”01號理財計劃(1925期35天子單元)開放認購要素表

產品銷售編碼

BLTX011925

認購期

2019619日- 2019年6月24日

理財起始日

2019年6月25日

理財到期日

2019年7月30日

理財期限

35天(實際理財期限受制于上饒銀行提前終止等條款)

認購規模

不超過4億元

預期年化收益率

個人4.1%;機構3.6%

風險評級結果

中低風險

適合購買的客戶

穩健型、平衡型、成長型、進取型個人客戶;機構客戶

銷售渠道

柜面、掌易行

 

 

黄大仙六肖中特资料